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如何辨别假转账凭证？网店查验转账凭证的7种方法
汇总网店查验假转账凭证的7种方法：从核对金额、账户名称、参考号、二维码，到使用在线支付系统，有效降低诈骗风险。
伪造转账回执已不再是遥远的问题，而是可能持续对线上业务造成损失的隐形威胁。随着通过银行应用程序或 Mobile Banking 进行转账，已成为主要支付方式之一，不法分子也利用这一漏洞，伪造电子转账凭证（E-Slip），且手法越来越逼真。
对于每天需要接收大量客户转账的企业或线上商家而言，核对银行转账回执或识别伪造转账回执，是不容忽视的重要步骤。若未能仔细核查，商家可能已经交付商品或服务，但实际上并未收到入账款项。因此，本文 KGP 整理了识别伪造转账回执的方法、需要重点检查的细节，以及防范不法分子风险的建议，并介绍如何通过线上支付系统或 Payment Gateway，帮助企业更安心、更高效地收款。
Key Takeaway
- 初步识别伪造转账回执的方法，是仔细核对金额、账户名称、日期时间、参考编号、字体、数字、银行标志及回执上的文字内容，并每次通过扫描 QR Code 与真实银行应用程序中的交易信息进行核验
- 不法分子常用的手法包括使用应用程序或软件生成伪造回执、篡改回执图片，以及使用预约转账功能后截屏，使画面看起来像已成功转账。因此，商家应留意任何看起来异常或信息不一致的回执
- 对于需要大量核对转账回执的企业，建议考虑改用线上支付系统，以自动确认支付状态，减少人工核对负担，并降低遭遇伪造转账回执的风险
文章目录
- 识别伪造转账回执的 7 种方法，有哪些重点需要注意？
- KGP 线上支付系统，帮助自动核查支付状态
- 如何避免成为伪造转账回执的受害者
- 常见问题（FAQs）
- 总结防范伪造转账回执的方法，并通过 KGP 线上支付服务提升业务安全性
识别伪造转账回执的 7 种方法，有哪些重点需要注意？
如今，伪造转账回执的手法变得更加逼真且快速，包括使用修图软件、伪造回执应用程序，以及各种欺诈技巧。如果仅凭客户发送的转账回执图片来判断，几乎很难分辨哪一张是真、哪一张是假。因此，线上商家在发货或交付服务前，应每次都仔细核对转账回执的详细信息。可从以下 7 种方法开始检查伪造转账回执：
1. 核对实际入账金额
最重要的第一步，是每次都打开商家的银行应用程序查看实际入账金额，不应仅凭回执图片确认付款。因为所看到的回执可能是经过篡改或重新生成的。商家应开通银行账户资金进出通知服务，以便实时掌握账户变动，并降低受骗风险，例如不法分子先设置预约转账，再用转账指令页面冒充已成功转账。
2. 核对收款账户名称和账号是否一致
另一个需要仔细检查的重点，是转账回执上的收款账户名称和账号，确认拼写是否正确，并是否与商家的真实账户一致。同时，还应核对回执上显示的金额，是否与双方约定的商品或服务价格完全一致。部分伪造回执可能只篡改金额，或将账户名称部分修改成与真实账户相近的内容。
3. 核对日期、时间和交易参考编号
检查回执上显示的日期、时间和交易参考编号（Transaction ID），确认其是否合理，并与客户告知的转账时间一致。交易参考编号是用于进一步向银行核实实际转账的重要信息之一。如果参考编号看起来异常、格式不像该银行的正式回执，或无法用于后续核查，商家应提高警惕，并在继续处理订单前进行进一步确认。
4. 观察字体、数字和文字位置
一种基础的转账回执检查方式，是观察回执图片整体细节，例如银行标志的清晰度、文字粗细、数字是否对齐、文字间距，以及转账回执中泰文和英文内容的拼写是否正确。
如果是逐处篡改的伪造回执，通常会留下不自然的痕迹，例如数字大小不一致、字体不统一、部分文字异常模糊，或重要信息区域存在剪贴修改痕迹。不过，商家应将此方法与实际入账核对和 QR Code 扫描一起使用，以提高核查准确性。
5. 通过回执上的 QR Code 验证交易信息
各家银行的转账回执都会包含用于核查交易信息的 QR Code。商家可使用手机相机或银行应用程序中的扫描账单/QR 功能，扫描客户发送回执上的 QR Code，并查看显示的信息是否与回执上的内容一致
如果无法扫描、系统找不到信息，或显示的信息与回执图片不一致，例如金额不符、收款人不符，或日期时间不一致，应先怀疑该回执可能为伪造回执，并在进一步确认前，不应交付商品或服务。
6. 留意不法分子的催促话术
除了检查回执本身，商家也应留意不法分子的催促话术。不法分子常会利用心理压力迫使商家快速做决定，例如“急着用，马上发货吧”“已经转账了，可以立刻发货”“已经发凭证了，为什么还不发货”等。这类话术可能导致商家慌乱，从而忘记仔细核对回执的真实性。
7. 使用线上支付系统，降低伪造转账回执风险
对于每天需要核对大量转账回执的商家和企业而言，每次都人工检查回执不仅耗时，也存在风险，例如核错交易、忘记查账，或在多个订单之间混淆。
使用可自动确认支付状态的线上支付系统或 Payment Gateway，因此成为另一种能够减少人工核对回执负担的选择，并帮助商家更清晰、更系统地追踪支付状态。
KGP 线上支付系统，帮助自动核查支付状态
KGP 是开泰金融集团旗下的线上支付系统服务提供商，帮助企业通过多种渠道安全收款，例如信用卡、借记卡、Mobile Banking、PromptPay QR、线上分期付款服务、Payment Links+、Meta Pay，以及其他符合数字化销售需求的支付渠道。
对于每天需要处理多笔客户付款的企业而言，KGP 可帮助提升线上交易管理效率。例如，Payment Links+ 支持通过实时仪表板查看支付状态，让企业主和团队能够更方便地追踪收款记录，减少人工核对转账回执或入账金额的负担。
此外，KGP 的部分线上支付服务，例如 P2P transfer，或适用于通过 Facebook Messenger 聊天销售的 Meta Pay，当客户成功付款后，系统可自动将付款凭证发送至 Messenger 聊天中，帮助降低单纯依赖回执图片所带来的风险。
如何避免成为伪造转账回执的受害者
防范伪造转账回执，应从每次仔细检查回执上的细节开始，包括银行标志、字体格式、数字、金额、日期、时间、参考编号和收款人名称，确认这些信息是否正确、一致，以及是否存在异常。
同时，商家在交付商品或服务前，应始终先通过银行应用程序核对实际入账金额。如果尚未发现款项入账，应先暂停交易，并请客户再次核实转账情况。
常见问题（FAQs）
常见的伪造转账回执有哪些特征？
- 部分文字或数字的大小、深浅或字体与其他部分明显不同，例如金额、日期、时间
- 重要文字周围出现模糊、色块，或图片被剪贴修改的痕迹
- 回执上显示的日期或时间与客户所说的转账时间不一致，某些情况下甚至显示为未来时间
- 使用银行应用程序扫描回执上的 QR Code 后，系统显示找不到信息，或未显示金额和收款人名称
- 银行标志颜色异常，或银行名称及菜单名称出现拼写错误
- 账户名称、账号或金额与实际交易信息不一致
若发现任何异常，即使只是部分细节，商家也应先核对实际入账金额，再进行发货。
如果遇到伪造转账回执，商家应该怎么做？
如果发现有人使用伪造转账回执，商家可收集所有证据，例如伪造回执图片、与买家的聊天记录、相关账户信息、订单证据和发货信息，并前往案发地辖区警察局报案，或通过泰国皇家警察的线上报案中心进行报案
制作和使用伪造转账回执者，可能构成伪造文件及使用伪造文件罪（根据《泰国刑法》第 264、265 条），可被处以不超过 3 年有期徒刑、罚款不超过 60,000 泰铢，或两者并罚
不法分子常用哪些手法制作伪造转账回执？
目前，线上世界中出现大量用于伪造转账回执的应用程序和软件，可自行填写各种信息，例如付款人姓名、收款人姓名、金额、日期时间，以及交易参考编号。
此外，不法分子还会使用一般修图应用程序，篡改真实回执上的数字、账户名称或部分信息，使其难以用肉眼辨别。另一种常见骗局，是通过银行应用程序设置预约转账，并截取显示预约成功状态的页面，同时遮挡部分文字，诱骗商家相信款项已转账完成，随后再取消该转账指令，导致商家在没有实际收到款项的情况下损失商品。因此，商家在交付商品前，应每次核查回执细节、QR Code 和实际入账金额。
总结防范伪造转账回执的方法，并通过 KGP 线上支付服务提升业务安全性
伪造转账回执是线上商家和企业不应忽视的风险，因为不法分子能够制作或修改回执，使其看起来越来越接近真实回执。因此，核对转账回执应从金额、账户名称、日期时间、参考编号、字体、银行标志、文字位置，到扫描 QR Code 和核对实际入账金额等各个方面仔细进行。
不过，对于每天需要处理大量付款的企业而言，人工核对回执可能耗时且容易出错。使用线上支付系统，因而成为提升交易管理效率的重要工具，并帮助降低单纯依赖回执图片所带来的风险。
KGP 致力于成为各类规模企业的线上支付系统合作伙伴，提供多样化服务，例如 Meta Pay、P2P Transfer 和 Payment Links+，帮助商家更方便地追踪支付状态，支持线上销售渠道，并让企业收款变得更简单、安全且高效。
KGP, Payment. Make It Smooth.
LinkedIn : Kasikorn Global Payment
参考资料
1. 5 วิธี เช็กสลิปปลอม สกัดมิจฉาชีพให้อยู่หมัด. (2566, พฤศจิกายน 30). กรมประชาสัมพันธ์. https://www.prd.go.th/th/content/category/detail/id/9/iid/237135
2. สลิปปลอม VS สลิปจริง เทคนิคสังเกตความผิดปกติ หลีกเลี่ยงบัญชีมิจฉาชีพ. (2567, พฤษภาคม 31). สำนักงานตำรวจภูธรภาค 9. https://www.police9.go.th/สลิปปลอม-vs-สลิปจริง-เทคนิ/
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