PCI DSS คืออะไร? มาตรฐานความปลอดภัยบัตรชำระเงินที่ต้องรู้
PCI DSS คือ ข้อกำหนดด้านความปลอดภัยสำหรับการจัดการข้อมูลบัตรเครดิตและบัตรเดบิต ที่ช่วยให้ธุรกิจและร้านค้าปลอดภัย พร้อมเพิ่มความสะดวกให้ลูกค้าได้มากขึ้น
PCI DSS คือ หนึ่งในองค์ประกอบสำคัญที่ช่วยขับเคลื่อนสังคมไปสู่โลกไร้เงินสด ด้วยบทบาทในการเสริมความปลอดภัย และดูแลข้อมูลสำคัญของผู้ใช้ Payment Card อย่างบัตรเครดิตและเดบิต จึงกลายเป็นมาตรฐานที่ช่วยให้ธุรกิจและร้านค้า สามารถก้าวเข้าสู่การรับชำระเงินรูปแบบใหม่ที่ทั้งสะดวกและปลอดภัยยิ่งขึ้น ซึ่งเราจะมาทำความรู้จักกับ PCI DSS นี้ และประโยชน์ที่มีต่อภาคธุรกิจไปพร้อม ๆ กัน
สารบัญบทความ
• PCI DSS คืออะไร และมีความสำคัญยังไงบ้าง
• มาตรฐาน PCI DSS มีอะไรบ้าง
• PCI DSS มีประโยชน์อย่างไร
• PCI DSS ส่งผลกระทบต่อธุรกิจใดบ้าง
• PCI DSS มีกี่ระดับ อะไรบ้าง
• ขั้นตอนวิธีการขอรับรองมาตรฐาน PCI DSS
• KGP บริการผ่อนชำระผ่านบัตรเครดิต ปลอดภัย ไร้กังวล ด้วยมาตรฐาน PCI DSS
• PCI DSS คืออะไร ข้อสรุปสำหรับธุรกิจที่ต้องชำระเงินผ่านบัตรเครดิต และผู้ให้บริการที่น่าสนใจ
PCI DSS คืออะไร และมีความสำคัญอย่างไรบ้าง
PCI DSS คือ มาตรฐานด้านความปลอดภัยของข้อมูล สำหรับการจัดการข้อมูลบัตรเครดิตและบัตรเดบิต ซึ่งพัฒนาขึ้นโดยสมาคมมาตรฐานความปลอดภัยอุตสาหกรรมชำระเงินด้วยบัตร หรือ PCI Security Standards Council ซึ่งประกอบไปด้วยผู้ให้บริการบัตรเครดิตหลัก เช่น Visa, MasterCard, American Express, Discover, UPI และ JCB โดยมีจุดมุ่งหมายเพื่อให้ธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับข้อมูลบัตร สามารถปกป้องข้อมูลส่วนบุคคลของผู้ถือบัตรจากการโจรกรรม หรือการเข้าถึงโดยไม่ได้รับอนุญาต
มาตรฐาน PCI DSS ย่อมาจาก Payment Card Industry Data Security Standard ซึ่งการครอบคลุมแนวทางในการรักษาความปลอดภัยของข้อมูลบัตร ตั้งแต่การชำระเงินทั่วไป ไปจนถึงการทำธุรกรรมออนไลน์ เช่น การเข้ารหัสข้อมูล การควบคุมการเข้าถึง การรักษาความปลอดภัยของเครือข่าย และการตรวจสอบระบบอย่างสม่ำเสมอ เพื่อป้องกันการละเมิดข้อมูลและการโจมตีจากภายนอก จึงถือเป็นมาตรฐานที่มีความสำคัญอย่างยิ่งในอุตสาหกรรมการเงินและการบริการรับชำระเงินออนไลน์ โดยเฉพาะผู้ให้บริการ Payment Gateway คือ ผู้ที่มีบทบาทในการทำให้กระบวนการชำระเงินเป็นไปตามมาตรฐานนี้อย่างเคร่งครัด
มาตรฐาน PCI DSS มีอะไรบ้าง
การปฏิบัติตามมาตรฐาน PCI DSS คือ แนวทางสำคัญที่ช่วยให้ธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับการจัดการข้อมูลบัตรเครดิต สามารถปกป้องข้อมูลของลูกค้าได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น โดยข้อกำหนดหลักของ PCI DSS สามารถสรุปได้ดังนี้
1. ติดตั้งและดูแลระบบไฟร์วอลล์ เพื่อป้องกันการเข้าถึงข้อมูลบัตรเครดิตโดยไม่ได้รับอนุญาต โดยเฉพาะจากการโจมตีทางอินเทอร์เน็ต
2. หลีกเลี่ยงการเก็บข้อมูลบัตรเครดิตที่ไม่จำเป็น เช่น รหัส CVV ซึ่งเป็นข้อมูลที่อ่อนไหวและสามารถนำไปใช้ในการโจรกรรมได้
3. การเข้ารหัสข้อมูลบัตรเครดิต โดยเฉพาะเมื่อมีการส่งข้อมูลผ่านช่องทางที่มีความเสี่ยง เช่น การส่งข้อมูลผ่านเครือข่ายไร้สายบนแพลตฟอร์มต่าง ๆ
4. จำกัดสิทธิ์การเข้าถึงข้อมูลบัตรเครดิต กำหนดสิทธิ์ให้เฉพาะบุคคลที่จำเป็นต้องเข้าถึงข้อมูลเพื่อทำหน้าที่นั้น ๆ เท่านั้น เพื่อป้องกันการเข้าถึงโดยไม่ได้รับอนุญาต
5. การใช้ซอฟต์แวร์ป้องกันไวรัส เพื่อป้องกันระบบจากภัยคุกคามที่อาจเกิดขึ้นจากไวรัส หรือซอฟต์แวร์อันตรายที่อาจทำลายระบบ
6. พัฒนากระบวนการสำรองข้อมูลและทดสอบการกู้คืน เพื่อให้สามารถว่ากู้คืนข้อมูลได้อย่างรวดเร็ว ในกรณีเกิดปัญหา
7. ตรวจสอบการเข้าถึงและการใช้ข้อมูลอย่างต่อเนื่อง เพื่อค้นหาพฤติกรรมที่ผิดปกติ และลดความเสี่ยงจากการละเมิดข้อมูล
8. จัดให้มีระบบการตรวจสอบบันทึกเหตุการณ์ บันทึกการเข้าใช้และการเปลี่ยนแปลงข้อมูล เพื่อให้สามารถตรวจสอบและติดตามการกระทำที่เกิดขึ้นย้อนหลังได้
9. ควบคุมการเข้าถึงข้อมูล โดยใช้รหัสผ่านที่มีความซับซ้อน และมีการเปลี่ยนรหัสอย่างสม่ำเสมอเพื่อป้องกันการถูกแฮ็ก
10. ทดสอบความปลอดภัยอย่างสม่ำเสมอ เพื่อตรวจสอบและทบทวนมาตรการด้านความปลอดภัยให้ทันต่อภัยคุกคามใหม่ ๆ อย่างสม่ำเสมอ
11. ใช้ระบบการควบคุมและตรวจสอบการเข้าถึง ตั้งค่าให้เฉพาะบุคคลที่ได้รับอนุญาตเท่านั้นจึงสามารถเข้าถึงข้อมูลสำคัญได้
12. การสร้างนโยบายความปลอดภัยข้อมูล เพื่อให้พนักงานและผู้ที่เกี่ยวข้องเข้าใจและปฏิบัติตามมาตรฐานในการรักษาความปลอดภัยของข้อมูลบัตรเครดิตตามที่กำหนดจาก PCI DSS
PCI DSS มีประโยชน์อย่างไร
PCI DSS คือ มาตรฐานที่มีบทบาทสำคัญในการบริหารจัดการข้อมูลบัตรชำระเงินอย่างปลอดภัย โดยประโยชน์ที่ธุรกิจจะได้รับจาก PCI DSS สามารถแบ่งแยกได้หลัก ๆ ดังนี้
• เพิ่มความปลอดภัยในการจัดการข้อมูลบัตรเครดิต การปฏิบัติตามมาตรฐาน PCI DSS ช่วยให้ธุรกิจสามารถปกป้องข้อมูลสำคัญของลูกค้า เช่น หมายเลขบัตรเครดิต และข้อมูลส่วนบุคคลได้อย่างมีประสิทธิภาพ
• ลดความเสี่ยงจากการละเมิดข้อมูล มาตรฐาน PCI DSS ช่วยป้องกันการเข้าถึงข้อมูลที่ไม่ได้รับอนุญาต ลดโอกาสที่ข้อมูลจะถูกโจรกรรมหรือถูกแฮ็ก
• สร้างความเชื่อมั่นให้กับลูกค้า การได้รับการรับรองตามมาตรฐานนี้สะท้อนให้เห็นถึงความใส่ใจในการดูแลข้อมูลลูกค้า ช่วยสร้างความไว้วางใจในระบบและบริการของธุรกิจที่มีการใช้บัตรเครดิตได้เป็นอย่างดี
• รองรับข้อกำหนดทางกฎหมายและอุตสาหกรรม การปฏิบัติตาม PCI DSS ช่วยให้ธุรกิจสามารถลดความเสี่ยงจากการถูกปรับ หรือการดำเนินคดีจากการละเมิดกฎหมายการคุ้มครองข้อมูลได้
• เพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินงานโดยรวม การดำเนินการภายใต้มาตรฐานนี้ ส่งเสริมให้ธุรกิจมีการจัดการระบบความปลอดภัยที่มีประสิทธิภาพ โปร่งใส และลดต้นทุนความเสียหายที่เกิดจากความเสี่ยงด้านความปลอดภัย
PCI DSS ส่งผลกระทบต่อธุรกิจใดบ้าง
มาตรฐาน PCI DSS มีผลโดยตรงต่อทุกธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับการจัดการ, ประมวลผล, หรือส่งข้อมูล Payment Card ซึ่งรวมถึงธุรกิจที่รับชำระเงินผ่านบัตรเครดิตหรือบัตรเดบิต, ธนาคารที่ให้บริการการชำระเงินออนไลน์ผ่าน Mobile Banking, ผู้ให้บริการระบบการชำระเงิน, ไปจนถึงบริษัทที่เก็บข้อมูลบัตรชำระเงินเพื่อวัตถุประสงค์ทางธุรกิจต่าง ๆ
PCI DSS มีกี่ระดับ อะไรบ้าง
ธุรกิจหรือร้านค้าที่รับชำระเงินผ่านบัตรเครดิตและเดบิต ตามมาตรฐานของ PCI DSS จะถูกจัดระดับตามมาตรฐาน PCI DSS ออกเป็น 3 ระดับ โดยพิจารณาจากจำนวนธุรกรรมบัตรที่เกิดขึ้นในแต่ละปี ดังนี้
• ระดับที่ 1 สำหรับธุรกิจหรือร้านค้าที่มีจำนวนการทำธุรกรรมบัตรเครดิต หรือบัตรเดบิตมากกว่า 6 ล้านรายการต่อปี รวมถึงธุรกิจที่ประสบปัญหาการละเมิดข้อมูลที่มีความรุนแรง
• ระดับที่ 2 สำหรับธุรกิจที่มีธุรกรรมบัตรเครดิต หรือบัตรเดบิตระหว่าง 1 ถึง 6 ล้านรายการต่อปี
• ระดับที่ 3 สำหรับธุรกิจที่มีธุรกรรมบัตรเครดิต หรือบัตรเดบิตน้อยกว่า 1 ล้านรายการต่อปี ซึ่งมักเป็นธุรกิจขนาดเล็ก หรือร้านค้าที่มีการใช้งานบัตรเครดิตในระดับที่ไม่สูงมากนัก
ขั้นตอนวิธีการขอรับรองมาตรฐาน PCI DSS
หากธุรกิจหรือองค์กรของคุณมีความเกี่ยวข้องกับการจัดการข้อมูลบัตรเครดิต การปฏิบัติตามขั้นตอนการขอรับรองมาตรฐาน PCI DSS คือ สิ่งที่คุณจำเป็นจะต้องดำเนินการ ซึ่งสามารถสรุปขั้นตอน ดังนี้
1. ประเมินสถานะของธุรกิจ เริ่มต้นด้วยการประเมินว่าธุรกิจของคุณมีการจัดการข้อมูลบัตรเครดิตหรือไม่ และอยู่ในระดับใดของ PCI DSS เพื่อกำหนดข้อกำหนดที่ต้องปฏิบัติตาม เช่น ระดับ 1, 2, 3 หรือ 4
2. ตรวจสอบมาตรฐาน PCI DSS ตรวจสอบให้มั่นใจว่าธุรกิจมีการปฏิบัติตามข้อกำหนด PCI DSS อย่างครบถ้วน เช่น การเข้ารหัสข้อมูล การควบคุมการเข้าถึง และการปกป้องข้อมูลบัตรเครดิตอย่างเหมาะสม
3. เตรียมข้อมูลและเอกสารที่เกี่ยวข้อง จัดเตรียมเอกสารที่จำเป็นสำหรับการตรวจสอบ เช่น ใบรับรอง SSL (สำหรับการเชื่อมต่อที่ปลอดภัย) และมาตรการรักษาความปลอดภัย และหลักฐานการดำเนินการตามข้อกำหนดต่าง ๆ ของ PCI DSS
4. ตรวจสอบด้วยการประเมินจากบุคคลภายนอก (Qualified Security Assessor – QSA) สำหรับธุรกิจที่อยู่ในระดับที่ 1 หรือ 2 ต้องใช้บริการของ QSA (Qualified Security Assessor) ที่ได้รับอนุญาตในการดำเนินการประเมินอย่างเป็นทางการ
5. ยื่นคำขอรับรอง PCI DSS เมื่อมั่นใจว่าปฏิบัติตามข้อกำหนดครบถ้วนแล้ว จึงสามารถยื่นขอรับรองกับหน่วยงานที่มีอำนาจในการออกใบรับรองได้
6. การตรวจสอบและออกใบรับรอง หลังจากการประเมินเสร็จสิ้น QSA จะตรวจสอบว่าธุรกิจของคุณได้ปฏิบัติตามมาตรฐานทั้งหมดหรือไม่ และหากผ่านเกณฑ์จะได้รับใบรับรอง PCI DSS อย่างเป็นทางการ
7. การตรวจสอบและรักษาความปลอดภัยอย่างต่อเนื่อง หลังจากได้รับการรับรองแล้ว ต้องดำเนินการตรวจสอบและรักษาความปลอดภัยอย่างสม่ำเสมอ เพื่อให้การรับรองยังคงมีผลและธุรกิจยังคงปฏิบัติตามมาตรฐาน
KGP บริการรับชำระเงินผ่านบัตรเครดิตและเดบิต ที่ให้คุณมั่นใจด้วยมาตรฐาน PCI DSS
KGP ให้บริการรับชำระเงินผ่านบัตรเครดิตและเดบิต เพื่อเพิ่มความสะดวกในการปิดการขายสินค้าและบริการ โดยลูกค้าสามารถแบ่งชำระตามรอบที่ต้องการ เพิ่มทางเลือกในการชำระเงิน และช่วยให้ธุรกิจตอบโจทย์ความต้องการของลูกค้าได้ดียิ่งขึ้น ในขณะเดียวกัน การทำธุรกรรมทุกครั้งยังมั่นใจได้ในความปลอดภัย ด้วยระบบรักษาความปลอดภัยตามมาตรฐาน PCI DSS ทำให้ทั้งร้านค้าและลูกค้าจึงสามารถทำธุรกรรมได้อย่างมั่นใจ โดยมีการปกป้องข้อมูลทางการเงินจากความเสี่ยงต่าง ๆ ไม่ว่าจะเป็นการโจรกรรมข้อมูลและการละเมิดความปลอดภัย
PCI DSS คืออะไร ข้อสรุปสำหรับธุรกิจที่ต้องชำระเงินผ่านบัตรเครดิต
จากข้อมูลทั้งหมดที่เราได้นำเสนอไป เชื่อว่าคุณได้เรียนรู้แล้วว่า PCI DSS คือมาตรฐานด้านความปลอดภัยที่ธุรกิจควรรู้ ไม่ว่าจะเป็น PCI DSS คืออะไร, PCI DSS ย่อมาจากอะไร รวมถึงประโยชน์ของมาตรฐานนี้ที่มีต่อธุรกิจ ซึ่งก็เป็นสิ่งสำคัญที่ต้องศึกษาและนำไปปรับใช้ เพื่อให้ธุรกิจสามารถปฏิบัติตามมาตรฐานได้อย่างถูกต้อง
ปัจจุบัน KGP รองรับบัตรชั้นนำระดับโลกอย่างครบครัน ไม่ว่าจะเป็น Visa, Mastercard, JCB, American Express (AMEX), UnionPay และ TPN เพื่อยกระดับประสบการณ์การรับชำระเงินออนไลน์ให้มีความสะดวก ปลอดภัย และเพิ่มโอกาสในการปิดการขายให้กับธุรกิจของคุณ ดังนั้น ไม่ว่าคุณจะขายสินค้าผ่าน Facebook Page หรือแพลตฟอร์มออนไลน์อื่น ๆ ก็สามารถสมัครใช้บริการรับชำระเงินผ่านบัตรเครดิตและเดบิต ที่การันตีความปลอดภัยของทุกธุรกรรมภายใต้มาตรฐาน PCI DSS ช่วยเสริมความมั่นใจให้ทั้งผู้ซื้อและผู้ขายในทุกขั้นตอนการชำระเงินได้เลย
KGP, Payment. Make It Smooth.
LinkedIn : Kasikorn Global Payment
อ้างอิง
Account Information Security (AIS) Program and PCI | Visa. (n.d.). VISA. https://corporate.visa.com/en/resources/security-compliance.html
ข่าวสารและกิจกรรมอื่น ๆ
ติดตาม KGP ผ่านโซเชียลมีเดีย