บัญชีม้า คืออะไร? รู้ทันกลโกงใกล้ตัว ไม่ให้โดนหลอกง่าย ๆ
บัญชีม้า คือบัญชีธนาคารที่มิจฉาชีพใช้รับเงินโดยไม่เปิดเผยตัวตน เงินที่ผ่านบัญชีนี้มักเป็นเงินผิดกฎหมาย ใครก็ตามที่เข้าไปเกี่ยวข้องอาจโดนตรวจสอบ มีโทษทั้งจำหรือปรับ
บัญชีม้า ถือเป็นภัยใกล้ตัว โดยเฉพาะสำหรับผู้ประกอบการที่ทำธุรกิจและรับชำระเงินผ่านช่องทางออนไลน์ เพราะมิจฉาชีพอาจแฝงตัวเข้ามาหลอกลวงผ่านการเปิดบัญชีม้า และใช้เป็นช่องทางรับเงิน จนทำให้มีผู้เสียหายจำนวนมากที่โดนสวมบัญชี หรือโดนหลอกให้เปิดบัญชีโดยไม่รู้ตัวเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ การทำความเข้าใจและรู้เท่าทันกลโกงนี้จึงมีความสำคัญ เพื่อป้องกันตนเองและธุรกิจให้ปลอดภัยจากกลุ่มมิจฉาชีพเหล่านี้ได้
สารบัญบทความ
- บัญชีม้า คืออะไร มีวัตถุประสงค์เพื่ออะไร
- บัญชีม้ามีกี่ประเภท
- บัญชีม้าอันตรายอย่างไร
- มิจฉาชีพหลอกให้เปิดบัญชีม้าได้อย่างไร
- วิธีป้องกันการโดนหลอกให้เปิดบัญชีม้า
- หากโดนหลอกให้เปิดบัญชีม้า ต้องทำอย่างไร
- โทษของคนรับจ้างเปิดบัญชีม้า เป็นอย่างไร
- สรุปภัยจากบัญชีม้า และแนวทางลดความเสี่ยง
บัญชีม้า คืออะไร มีวัตถุประสงค์เพื่ออะไร
บัญชีม้า หรือ Mule Account คือบัญชีธนาคารที่เจ้าของบัญชีเปิดขึ้นมา แต่กลับถูกนำไปใช้ทำธุรกรรมออนไลน์โดยบุคคลอื่น ซึ่งส่วนใหญ่มักเป็นมิจฉาชีพที่ตั้งใจหลอกลวง หรือทำให้ผู้อื่นเสียทรัพย์
จุดประสงค์หลักของการใช้บัญชีม้า คือเพื่อปกปิดหรือซ่อนเร้นตัวตนของมิจฉาชีพ เนื่องจากเงินที่หมุนเวียนผ่านบัญชีเหล่านี้มักเป็นเงินที่ได้มาอย่างผิดกฎหมายผ่านธุรกรรมทางการเงิน ที่ไม่ชอบด้วยกฎหมาย และผู้ที่เข้าไปเกี่ยวข้องหรือรับเงินโอนจากบัญชีม้า ก็อาจทำให้โดนตรวจสอบไปด้วย
บัญชีม้ามีกี่ประเภท
ธนาคารแห่งประเทศไทยได้แบ่งประเภทของบัญชีม้าออกเป็น 5 ประเภทตามพฤติกรรมและความรุนแรงของการใช้งาน ได้แก่
- ม้าดำ บัญชีที่มีข้อมูลจากสำนักงานป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน (ปปง.) ว่าเป็นบัญชีม้าอย่างชัดเจน
- ม้าเทาเข้ม บัญชีที่เคยมีผู้เสียหายแจ้งความแล้ว
- ม้าเทาอ่อน บัญชีที่ยังไม่ถูกแจ้งความ แต่มีผู้เสียหายเคยถูกหลอกจากการทำธุรกรรมกับบัญชีนั้นแล้ว
- ม้าน้ำตาลเข้ม บัญชีที่สถาบันการเงินทำการตรวจสอบและยืนยันแล้วว่าเป็นบัญชีม้า
- ม้าน้ำตาลอ่อน บัญชีต้องสงสัยว่าอาจจะเป็นบัญชีม้า
บัญชีม้าอันตรายอย่างไร
มิจฉาชีพมักใช้บัญชีม้าหลาย ๆ บัญชีในการรับและโอนเงินต่อกันเป็นทอด ๆ ผ่านหลาย ๆ แพลตฟอร์ม เพื่อปกปิดที่มาของรายได้ที่ผิดกฎหมาย
แต่เมื่อใดก็ตามที่เจ้าหน้าที่รัฐตรวจพบความผิดปกติ และเข้าตรวจสอบเส้นทางการเงิน รายชื่อบัญชีม้าทั้งหมดก็จะถูกเปิดเผย และส่งผลกระทบต่อเจ้าของบัญชีเป็นอย่างมาก เนื่องจากบัญชีนั้น ๆ จะต้องถูกอายัดเงิน และหากเจ้าของบัญชีเป็นบุคคลที่มีชื่อเสียง หรือมีธุรกิจส่วนตัว ก็อาจทำให้ส่งผลกระทบต่อการทำธุรกิจที่กำลังดำเนินอยู่ได้
มิจฉาชีพหลอกให้เปิดบัญชีม้าได้อย่างไร
กลลวงของมิจฉาชีพมีหลายรูปแบบ และหลาย ๆ กรณีมีความเสี่ยงที่อาจนำไปสู่การเปิดบัญชีม้าโดยไม่รู้ตัว ดังนั้น การรู้เท่าทันกลโกงจึงมีส่วนช่วยให้ทุกคนสามารถตั้งรับและหลีกเลี่ยงความเสี่ยงเหล่านี้ได้ตัวอย่างวิธีการที่มิจฉาชีพนิยมใช้ เช่น
- เสนอเงินจำนวนหนึ่ง เพื่อแลกกับการรับจ้างเปิดบัญชีออนไลน์และให้ข้อมูลบัญชีส่วนตัว
- อ้างว่าเป็นพนักงานธนาคาร หรือเจ้าหน้าที่รัฐ เพื่อขอข้อมูลส่วนตัว เช่น ชื่อ-นามสกุล เบอร์โทรศัพท์ และหมายเลขบัตรประชาชน โดยอ้างว่าจำเป็นต้องนำไปใช้ตรวจสอบความปลอดภัย แต่ความจริงคือการขโมยข้อมูลส่วนตัวไปเปิดบัญชีธนาคาร
- หลอกให้สมัครงานและขอสำเนาบัตรประชาชน จากนั้นนำไปเปิดบัญชีใหม่และสวมรอยเป็นเจ้าของบัญชีเสียเอง
วิธีป้องกันการโดนหลอกให้เปิดบัญชีม้า
แม้ว่าการซื้อบัญชีม้าจะใกล้ตัวเราแค่ไหน แต่หากทุกคนหมั่นระมัดระวังและติดตามข่าวสารเกี่ยวกับการโดนโกงออนไลน์อยู่เสมอ ก็จะช่วยให้ปลอดภัยจากภัยคุกคามเหล่านี้ได้อย่างแน่นอน โดยวิธีป้องกันไม่ให้ตกเป็นเหยื่อมิจฉาชีพ และไม่ให้ถูกหลอกเปิดบัญชีม้า มีดังนี้
- ห้ามเปิดบัญชีให้แก่บุคคลอื่นโดยเด็ดขาด ไม่ว่าจะถูกจูงใจด้วยค่าตอบแทนเท่าใดก็ตาม
- ระวังการสมัครงานออนไลน์กับบริษัทที่ไม่มีแหล่งอ้างอิงที่น่าเชื่อถือ เพราะข้อมูลส่วนตัวที่ส่งให้แก่ผู้ว่าจ้างอาจถูกนำไปใช้เปิดบัญชีม้าได้
- ห้ามให้สมุดบัญชี บัตรเอทีเอ็ม หรือสิทธิการใช้งานแอปพลิเคชันของธนาคารแก่บุคคลอื่นโดยเด็ดขาด
- หากพบเห็นประกาศรับซื้อขายบัญชีม้า ให้แจ้งเบาะเเสไปยังสายด่วน 191 หรือสายด่วนสำนักงานตำรวจแห่งชาติ 1599
หากโดนหลอกให้เปิดบัญชีม้า ต้องทำอย่างไร
หากรู้ตัวว่าเผลอไปเปิดบัญชีให้แก่ผู้อื่น ให้รีบติดต่อเจ้าหน้าที่ธนาคารและแจ้งความกับตำรวจทันที เพราะการแจ้งบัญชีม้าให้ทันเวลา จะช่วยลดความเสียหายที่อาจเกิดขึ้นในบางกรณีได้ และยังเป็นการแสดงความบริสุทธิ์ใจว่าไม่มีส่วนเกี่ยวข้องกับกลุ่มมิจฉาชีพด้วย
ทั้งนี้ สิ่งสำคัญคือต้องเก็บหลักฐานที่เกี่ยวข้องกับการเปิดบัญชีเอาไว้ทั้งหมด เพื่อนำไปใช้ยื่นคำร้องกับเจ้าหน้าที่ตำรวจหรือนำไปใช้ประกอบคดีความ
โทษของคนรับจ้างเปิดบัญชีม้า เป็นอย่างไร
การเปิดบัญชีม้า คือการเข้าไปมีส่วนร่วมกับขบวนการอาชญากรรม ซึ่งตามกฎหมายบัญชีม้า ผู้ที่รับจ้างเปิดบัญชีหรือขายบัญชีม้า จะมีความผิดตามประมวลกฎหมายอาญาและกฎหมายฟอกเงิน โดยเจ้าของบัญชีต้องระวางโทษจำคุกไม่เกิน 3 ปี หรือปรับไม่เกิน 300,000 บาท หรือทั้งจำทั้งปรับ
สรุปภัยจากบัญชีม้า และแนวทางลดความเสี่ยง
บัญชีม้าเป็นอันตรายที่คุกคามความปลอดภัยทางการเงินของประชาชน โดยมิจฉาชีพจะใช้กลโกงหลากหลายรูปแบบเพื่อหลอกให้เปิดบัญชีหรือขโมยข้อมูลส่วนตัวไปใช้ ผู้ที่ตกเป็นเหยื่อจะต้องเผชิญกับการถูกอายัดเงิน การถูกตรวจสอบ และอาจได้รับโทษทางกฎหมายถึงจำคุก 3 ปี หรือปรับ 300,000 บาท การป้องกันที่ดีที่สุดคือการไม่เปิดบัญชีให้ผู้อื่น ไม่หลงเชื่อการสมัครงานออนไลน์ที่น่าสงสัย และรีบแจ้งเจ้าหน้าที่ทันทีหากพบเห็นกิจกรรมต้องสงสัย
นอกจากนี้ ลูกค้า KGP ที่ประสบปัญหาหรือต้องการแจ้งเหตุภัยทางการเงินจากมิจฉาชีพ สามารถติดต่อสอบถามหรือแจ้งเหตุได้ตลอด 24 ชั่วโมง ผ่าน 2 ช่องทางหลัก ดังนี้
- อีเมล: info.kgp@kasikornglobalpayment.com
- โทรศัพท์: 02-008-8820 กด 1
KGP, Payment. Make It Smooth.
LinkedIn : Kasikorn Global Payment
อ้างอิง
1. ทำความรู้จัก “บัญชีม้า” บัญชี(สุด)อันตราย กับบทลงโทษที่ไม่ธรรมดา. (ตุลาคม 3, 2566). สมาคมธนาคารไทย. https://www.tba.or.th/%E0%B8%97%E0%B8%B3%E0%B8%84%E0%B8%A7%E0%B8%B2%
E0%B8%A1%E0%B8%A3%E0%B8%B9%E0%B9%89%E0%B8%88%E0%B8%B1%E0%B8%81-%E0%B8%9A%E0%B8%B1%E0%B8%8D%E0%B8%8A%E0%B8%B5%E0%B8%A1%E0%B9%8
9%E0%B8%B2/
2. ธปท. เผยแพร่แนวทางการบริหารจัดการบัญชีม้า เพื่อป้องกันอาชญากรรมทางการเงิน..(มกราคม 30, 2568). ธนาคารแห่งประเทศไทย. https://www.bot.or.th/th/news-and-media/news/news-20250130.html
3. บัญชีม้า บัญชีเรา เขาอยากได้. (พฤษภาคม 27, 2567). สำนักงานกิจการยุติธรรม. https://justicechannel.org/listen/cybercrime/mule-account
ข่าวสารและกิจกรรมอื่น ๆ
ติดตาม KGP ผ่านโซเชียลมีเดีย