Payment Gateway คืออะไร? มีกี่แบบ? สำคัญกับธุรกิจอย่างไร
Payment Gateway คือ ระบบตัวกลางที่เชื่อมต่อระหว่างร้านค้ากับผู้ให้บริการธุรกรรมทางการเงิน เพื่อให้การชำระออนไลน์เป็นไปอย่างปลอดภัยและรวดเร็ว
Payment Gateway คือสิ่งที่คนทำธุรกิจ พ่อค้าแม่ค้าออนไลน์ยุคนี้ต้องคุ้นเคยเป็นอย่างดี เพราะในโลกที่การซื้อขายเกิดขึ้นเพียงปลายนิ้ว การที่มีสินค้าดี โปรโมชันเด็ด อาจไม่เพียงพอที่จะปิดการขายได้เสมอไป หัวใจสำคัญอีกอย่างที่มองข้ามไม่ได้เลยคือ ความสะดวกในการจ่ายเงินของลูกค้าและความง่ายในการรับชำระเงินของร้านค้านั่นเอง ซึ่งการมีบริการรับชำระเงินออนไลน์ที่เชื่อถือได้ จะช่วยให้การทำธุรกรรมเป็นไปอย่างราบรื่น เพิ่มความมั่นใจให้ทั้งลูกค้าและร้านค้า มาทำความเข้าใจว่า Payment Gateway คืออะไร? แล้ว Payment Gateway มีอะไรบ้าง? เพื่อเลือกใช้ให้เหมาะสมและตอบโจทย์ธุรกิจของคุณ
สารบัญบทความ
• Payment Gateway คืออะไร? เบื้องหลังระบบรับชำระเงินที่ทุกธุรกิจต้องรู้จัก
• Payment Gateway มีหลักการทำงานอย่างไร
• ประเภทของ Payment Gateway มีกี่รูปแบบ
• Payment Gateway มีประโยชน์ต่อธุรกิจออนไลน์อย่างไร
• คำถามที่พบได้บ่อย (FAQs)
• Payment Gateway คือทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับธุรกิจออนไลน์
Payment Gateway คืออะไร? เบื้องหลังระบบรับชำระเงินที่ทุกธุรกิจต้องรู้จัก
Payment Gateway คือ ระบบตัวกลางที่เชื่อมต่อระหว่างร้านค้ากับผู้ให้บริการธุรกรรมทางการเงิน เพื่อให้การชำระออนไลน์เป็นไปอย่างปลอดภัยและรวดเร็ว ซึ่งลูกค้าสามารถเลือกจ่ายผ่านบัตรเครดิต บัตรเดบิต หักบัญชีอัตโนมัติหรือช่องทางอื่นที่หลากหลาย โดยไม่ต้องโอนผ่านบัญชีด้วยตนเอง ซึ่งระบบ Payment Gateway ในไทยเริ่มพัฒนาและแพร่หลายในช่วงโควิด-19 ที่พฤติกรรมการซื้อของผู้บริโภคเริ่มเปลี่ยนจากออฟไลน์เป็นออนไลน์ จนปัจจุบันกลายเป็นเครื่องมือสำคัญของธุรกิจยุคดิจิทัลที่ช่วยปิดการขาย และสร้างความน่าเชื่อถือให้ร้านค้าได้ในเวลาเดียวกัน
Payment Gateway มีหลักการทำงานอย่างไร
หลังจากเข้าใจแล้วว่าPayment Gateway คืออะไร สิ่งสำคัญต่อมาที่ธุรกิจควรรู้คือหลักการทำงานของระบบนี้ มาดูกันว่าขั้นตอนการทำงานของ Payment Gateway มีอะไรบ้าง
1. ลูกค้าเลือกชำระเงินผ่านหน้าเว็บไซต์หรือแอปพลิเคชัน เมื่อลูกค้าเลือกสินค้าและเข้าสู่หน้าชำระเงิน ระบบจะให้เลือกช่องทางที่ต้องการ เช่น บัตรเครดิต บัตรเดบิต หรือ Payment Link
2. ข้อมูลการชำระเงินถูกส่งไปยัง Payment Gateway ระบบจะรวบรวมข้อมูลการทำรายการ เช่น หมายเลขบัตร วันหมดอายุ จำนวนเงิน และทำการเข้ารหัสเพื่อความปลอดภัย เป็นต้น
3. Payment Gateway ส่งข้อมูลไปยังธนาคารผู้ออกบัตร เพื่อทำการตรวจสอบความถูกต้องของข้อมูลบัตรและวงเงินที่สามารถใช้งานได้
4. ธนาคารผู้ออกบัตรตอบกลับผลการอนุมัติ หากทุกอย่างถูกต้อง ธนาคารจะอนุมัติให้ทำรายการต่อ และส่งข้อมูลกลับไปยัง Payment Gateway
5. Payment Gateway แจ้งผลการชำระเงินกับร้านค้าและลูกค้า ระบบจะแสดงผลการทำธุรกรรมออนไลน์ว่า “สำเร็จ” หรือ “ล้มเหลว” และดำเนินการตัดยอดเงินจากบัญชีลูกค้า
6. ร้านค้ารับยอดเงินเข้าบัญชีตามรอบของผู้ให้บริการ Payment Gateway โดยทั่วไปใช้เวลาภายใน 1–3 วันทำการ ขึ้นอยู่กับข้อตกลง
ประเภทของ Payment Gateway มีกี่รูปแบบ
Payment Gateway คือ หนึ่งในเครื่องมือสำคัญของการทำธุรกรรมทางการเงิน ที่ช่วยให้การรับชำระเงินเป็นไปอย่างราบรื่นและปลอดภัย ซึ่งในปัจจุบัน Payment Gateway ไทย แบ่งออกเป็น 2 ประเภท ได้แก่
Payment Gateway ที่ให้บริการโดย Bank
Payment Gateway แบบ Bank คือบริการที่พัฒนาและให้บริการโดยธนาคารโดยตรง มีความน่าเชื่อถือสูง ใช้งานง่าย และปลอดภัยตามมาตรฐานระบบการเงินสากล ซึ่งหนึ่งในผู้ให้บริการที่โดดเด่นในประเทศไทย คือ K-Payment Gateway จากธนาคารกสิกรไทย ที่รองรับชําระผ่านบัตรเครดิตออนไลน์, QR Code, Alipay และ WeChat Pay โดยมีระบบความปลอดภัยที่เข้มงวด พร้อมการเข้ารหัสข้อมูลตามมาตรฐาน เหมาะสำหรับเว็บไซต์หรือแอปที่ต้องการให้ลูกค้าทำรายการได้รวดเร็วและมั่นใจ
Payment Gateway ที่ให้บริการโดย Non-Bank
Payment Gateway แบบ Non-Bank คือ บริการชำระเงินออนไลน์ที่ดำเนินการผ่านตัวกลางที่ไม่ใช่ธนาคาร เน้นความสะดวก คล่องตัว และเชื่อมต่อกับช่องทางการขายที่หลากหลาย เช่น KGP ที่รองรับการรับชำระเงินผ่าน Meta Pay บน Messenger เหมาะสำหรับร้านค้าที่ขายของผ่านหน้าเพจ Facebook โดยลูกค้าชำระเงินได้ทันทีบน Messenger โดยไม่ต้องส่งเลขบัญชี รองรับชำระผ่าน QR Code, โอนผ่านแอปธนาคาร, หรือบัตรเครดิต/เดบิต (บัตรเครดิตมีค่าธรรมเนียมเพียง 2.5% ไม่รวม VAT) และเช็กสถานะการชำระเงินได้จากหน้าแชต ที่สำคัญไม่ต้องกังวลเรื่องสลิปปลอม เพราะระบบจะอัปเดตสถานะการจ่ายเงินอัตโนมัติ พร้อมแนบสลิปให้หากเป็นการโอนเงิน
*การใช้บัตรเครดิตควรใช้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนได้เต็มจำนวนตามกำหนด จะได้ไม่เสียดอกเบี้ย 16% ต่อปี
Payment Gateway มีประโยชน์ต่อธุรกิจออนไลน์อย่างไร
นอกเหนือจากการอำนวยความสะดวกให้ธุรกิจแล้ว Payment Gateway ยังมอบความสะดวกสบายและความปลอดภัย ให้กับลูกค้าในการชำระเงิน ซึ่งเป็นปัจจัยสำคัญในการตัดสินใจซื้อสินค้าออนไลน์ ดังนี้
ยกระดับความปลอดภัย
ผู้ให้บริการ Gateway Payment ที่น่าเชื่อถือ จะมีการใช้เทคโนโลยีรักษาความปลอดภัยตามมาตรฐานสากล เช่น การเข้ารหัสข้อมูลด้วยมาตรฐาน SSL (Secure Sockets Layer) เพื่อปกป้องข้อมูลสำคัญระหว่างการส่ง หรือใช้เทคนิค Tokenization ที่แปลงข้อมูลบัตรเครดิต/เดบิตของลูกค้าเป็นรหัสสัญลักษณ์ (Token) แทนการเก็บข้อมูลบัตรจริง ซึ่งช่วยลดความเสี่ยงจากการถูกโจรกรรมข้อมูลได้อย่างมาก
เพิ่มความสะดวก
ลูกค้าสามารถชำระเงินได้อย่างรวดเร็วและสะดวกสบาย ไม่ต้องเสียเวลาในการพิมพ์เลขบัญชี หรือกรอกข้อมูลการชำระเงินด้วยตัวเอง การที่ระบบทำงานอย่างรวดเร็ว ช่วยลดขั้นตอนที่ยุ่งยาก และลดโอกาสที่ลูกค้าจะเปลี่ยนใจระหว่างการทำธุรกรรม หากระบบชำระเงินไม่มีความซับซ้อน การปิดการขายจะเร็วขึ้น ซึ่งเป็นการเพิ่มประสบการณ์ที่ดีให้กับลูกค้า
ตอบโจทย์ทุกการชำระเงิน
ธุรกิจออนไลน์สามารถตอบสนองความต้องการของลูกค้าได้มากขึ้น ไม่ว่าจะเป็นการชำระเงินผ่าน บัตรเครดิต/เดบิต, การโอนผ่านธนาคาร, หรือ การผ่อนชำระ หากธุรกิจสามารถรองรับช่องทางการชำระเงินที่หลากหลายจะทำให้ลูกค้ารู้สึกสะดวกและสามารถเลือกวิธีการชำระเงินที่ตรงกับความต้องการของตัวเองได้ นอกจากนี้ยังช่วยเพิ่มโอกาสในการขายและขยายฐานลูกค้าให้มากขึ้นด้วย
คำถามที่พบได้บ่อย (FAQs)
ทำไม Payment Gateway สำคัญต่อธุรกิจอีคอมเมิร์ซ?
Payment Gateway คือ เครื่องมือที่ช่วยให้ธุรกิจอีคอมเมิร์ซสามารถรับชำระเงินออนไลน์ได้อย่างสะดวกและปลอดภัย ซึ่งช่วยสร้างความมั่นใจให้กับลูกค้าและทำให้ธุรกิจสามารถขยายฐานลูกค้าได้รวดเร็ว
เลือกใช้ Payment Gateway แบบไหนดี?
ธุรกิจขนาดเล็กควรใช้ระบบ Hosted Payment Gateway เพื่อความสะดวกและรวดเร็ว ส่วนธุรกิจขนาดกลาง-ใหญ่ควรใช้ Self-hosted Payment Page หรือ API ที่ช่วยให้ปรับแต่งประสบการณ์ลูกค้าได้เต็มที่
Payment Gateway คือทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับธุรกิจออนไลน์
ในยุคปัจจุบัน Payment Gateway คือระบบที่สำคัญสำหรับธุรกิจออนไลน์ เพื่อให้การชำระเงินสะดวกและปลอดภัยมากขึ้น ไม่ว่าจะเป็นการชำระผ่านบัตรเครดิต, บัตรเดบิต หรือการโอนผ่าน QR Code ต่าง ๆ สำหรับใครที่ไม่รู้ว่าจะใช้ Payment Gateway เจ้าไหนดี ขอแนะนำ KGP บริการรับชำระเงินออนไลน์ที่รองรับการชำระเงินที่หลากหลาย ไม่ว่าจะเป็น Meta Pay ที่ออกแบบมาเพื่อตอบโจทย์การขายสินค้าบนเพจ Facebook หรือรูปแบบอื่น ๆ เช่น พร้อมเพย์ QR, Mobile Banking, บัตรเครดิต/เดบิต, Payment Link, E-Wallet จาก TrueMoney Wallet, ODD (Online Direct Debit) ที่สามารถเลือกใช้งานตามความเหมาะสมกับรูปแบบการขายและลักษณะของธุรกิจ ช่วยให้การรับชำระเงินในทุกการซื้อขายเป็นไปอย่างรวดเร็ว มีประสิทธิภาพ และสร้างประสบการณ์ที่ดีให้กับลูกค้า
KGP, Payment. Make It Smooth
ข่าวสารและกิจกรรมอื่น ๆ
ติดตาม KGP ผ่านโซเชียลมีเดีย