ผ่อนบัตรเครดิต คืออะไร ตัวช่วยที่ทำให้การซื้อ-ขายง่ายขึ้น
ผ่อนบัตรเครดิต คือ การใช้บัตรเครดิตซื้อสินค้าหรือบริการ และแบ่งชำระเป็นงวด ๆ แทนการจ่ายเต็มจำนวน มีทั้งแบบดอกเบี้ย 0% และแบบมีดอกเบี้ยตามเงื่อนไขของแต่ละบัตร
ในยุคที่ตลาดมีการแข่งขันสูงและโลกธุรกิจเปลี่ยนไปสู่การทำธุรกรรมแบบไร้เงินสดอย่างเต็มรูปแบบ การรับผ่อนบัตรเครดิตเข้ากับช่องทางการขาย จึงเป็นมากกว่าทางเลือก แต่เป็นเครื่องมือสำคัญในการขับเคลื่อนยอดขาย, ขยายโอกาสทางธุรกิจ, และเพิ่มประสิทธิภาพการขาย สำหรับผู้ประกอบการในตลาดปัจจุบัน
บทความนี้จะพาไปเจาะลึกว่า การผ่อนบัตรเครดิต คืออะไร? และทำไมมันถึงเป็นตัวช่วยสำคัญที่ทำให้กระบวนการซื้อขายในชีวิตประจำวันมีความยืดหยุ่นและคล่องตัวมากยิ่งขึ้น
Key Takeaways
- การผ่อนบัตรเครดิต คือเครื่องมือสำคัญที่ช่วยให้ร้านค้าลดอุปสรรคด้านราคาของสินค้าที่มีราคาสูง โดยแบ่งภาระการจ่ายเงินก้อนใหญ่ของลูกค้าออกเป็นงวดรายเดือน
- บริการผ่อนชำระบัตรเครดิต ช่วยเพิ่มอำนาจการซื้อของลูกค้า, กระตุ้นการตัดสินใจซื้อได้เร็วขึ้น, ลดอัตราการละทิ้งตะกร้าสินค้า, และช่วยให้ปิดการขายสินค้าที่มีราคาสูงได้ง่ายขึ้น
- การเลือก Payment Gateway ที่เสถียรและปลอดภัยระดับ PCI DSS คือหัวใจสำคัญในการสร้างความมั่นใจสูงสุดให้ลูกค้าและปกป้องข้อมูลทางการเงินของธุรกิจคุณ
- สำหรับร้านค้าออนไลน์ การรับผ่อนบัตรเครดิตเป็นการเพิ่มโอกาสในการขาย เพราะสามารถทำโปรโมชันผ่อน 0% ร่วมกับบัตรเครดิตชั้นนำ เพื่อดึงดูดลูกค้าในช่วงแคมเปญสำคัญได้
สารบัญบทความ
- ผ่อนบัตรเครดิต คืออะไร?
- ข้อดีและข้อเสียของการผ่อนบัตรเครดิต
- วิธีเริ่มต้นผ่อนบัตรเครดิต ผ่อนสินค้า
- ประโยชน์ของร้านค้าออนไลน์ที่รับผ่อนบัตรเครดิต
- ข้อระวังของการรับผ่อนบัตรเครดิต
- ข้อดีของการเลือก KGP รับผ่อนบัตรเครดิต เพิ่มความยืดหยุ่นให้ลูกค้าตัดสินใจง่ายขึ้น
- คำถามที่พบได้บ่อย (FAQs)
- ผ่อนบัตรเครดิต เครื่องมือการเงินที่มีประโยชน์ ตอบโจทย์ทุกไลฟ์สไตล์
ผ่อนบัตรเครดิต คืออะไร?
ผ่อนบัตรเครดิต คือ การที่ร้านค้าเปิดรับการชำระเงินค่าสินค้าหรือบริการ และเลือกรับเงินคืนเป็นงวด หรือรายเดือนแทนการจ่ายเงินเต็มจำนวนทันทีจากลูกค้า การทำเช่นนี้จะช่วยให้ลูกค้าไม่ต้องใช้เงินก้อนใหญ่ในคราวเดียว ในขณะที่ร้านค้าจะได้รับเงินจากการผ่อนชำระผ่าน Payment Gateway ตามเงื่อนไขที่ตกลงกับบริษัทบริการ
- แบบดอกเบี้ย 0%: เมื่อร้านค้าเข้าร่วมโปรโมชันเพื่อรับภาระค่าธรรมเนียม (MDR) ในการทำธุรกรรมแทนลูกค้า ถือเป็นกลยุทธ์ สร้างแรงจูงใจในการซื้อที่มีประสิทธิภาพสูงสุด
- แบบมีดอกเบี้ย: เป็นไปตามเงื่อนไขของแต่ละบัตร
เพื่อให้ร้านค้า ได้รับผลตอบแทนสูงสุดจากโปรโมชัน และสามารถบริหารต้นทุนได้อย่างมีประสิทธิภาพ ควรมีการ ตรวจสอบโปรโมชันและเงื่อนไขการผ่อนชำระ รวมถึงการคำนวณอัตราค่าธรรมเนียม (MDR) อย่างละเอียดก่อนการนำเสนอแก่ลูกค้า
*ใช้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนได้เต็มจำนวนตามกำหนด จะได้ไม่เสียดอกเบี้ย 9% - 16% ต่อปี
ข้อดีและข้อเสียของการผ่อนบัตรเครดิต
การเปิดรับผ่อนบัตรเครดิตนับเป็นทางเลือกทางการเงินที่มีทั้งข้อดีและข้อเสียต่อการดำเนินธุรกิจ การทำความเข้าใจทั้งสองด้านจะช่วยให้ร้านค้าสามารถวางแผนการตลาดและการเงินได้อย่างรอบคอบ
ข้อดีของการผ่อนบัตรเครดิต
การผ่อนบัตรเครดิต ช่วยเพิ่มอำนาจการซื้อของลูกค้าได้ ทำให้ธุรกิจของคุณสามารถทลายกำแพงราคา ของสินค้าราคาสูงได้ง่ายขึ้น ซึ่งส่งผลโดยตรงต่อการกระตุ้นการตัดสินใจซื้อ และช่วยให้ร้านค้าปิดการขาย สินค้าที่มีมาร์จิ้นสูงได้มากขึ้น
ข้อเสียและข้อควรระวัง
แม้จะมีข้อดี แต่ร้านค้าต้องตระหนักถึงภาระในระยะยาว เช่น อาจต้องแบกรับค่าธรรมเนียม (MDR) ในการทำรายการผ่อนชำระ 0% หรือการจัดการเรื่องการกระทบยอดบัญชี หากระบบ Payment Gateway ไม่ได้มีเครื่องมือจัดการที่ครบวงจร
วิธีเริ่มต้นผ่อนบัตรเครดิต ผ่อนสินค้า
การรับผ่อนชำระผ่านบัตรเครดิตเป็นเพียงจุดเริ่มต้น แต่การทำให้เกิดยอดขายได้หรือไม่นั้น ต้องอาศัยการวางแผนและกลยุทธ์ที่แม่นยำ
สำรวจตลาดและคู่แข่ง
การเสนอโปรโมชันผ่อนชำระต้องมีการเปรียบเทียบกับคู่แข่ง เพื่อให้ข้อเสนอของคุณมีความน่าสนใจและแข่งขันได้ ตรวจสอบโปรโมชัน 0% ของคู่แข่ง และหาช่วงเวลาที่เหมาะสมในการเปิดตัวแคมเปญของคุณ เช่น ช่วงเทศกาลลดราคาประจำปี หรือช่วงโบนัสออก
กำหนดระยะเวลาผ่อนที่เหมาะสม
- ระยะเวลาสั้น (3-6 เดือน): เหมาะสำหรับสินค้าที่ต้องการปิดการขายเร็ว และบริหารความเสี่ยงด้านต้นทุนการรับผ่อน (MDR)
- ระยะเวลายาว (10 เดือนขึ้นไป): เหมาะสำหรับสินค้า High-value หรือสินค้าราคาสูงพิเศษ ใช้เป็นโปรโมชันพิเศษ เพื่อดึงดูดลูกค้าที่ลังเลเรื่องการจ่ายราคาเต็ม
*ใช้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนได้เต็มจำนวนตามกำหนด จะได้ไม่เสียดอกเบี้ย 9% - 16% ต่อปี
ประโยชน์ของร้านค้าออนไลน์ที่รับผ่อนบัตรเครดิต
หัวใจสำคัญของธุรกิจคือการทำให้กระบวนการซื้อ-ขายราบรื่น ไม่ว่าจะเป็นร้านค้าออฟไลน์หรือออนไลน์ การจัดการ ณ จุดขายให้ลูกค้าจ่ายเงินได้สะดวกจึงเป็นสิ่งสำคัญในยุคนี้ ดังนั้น การมีระบบผ่อนชำระออนไลน์ หรือช่องทางรับชําระผ่านบัตรเครดิตออนไลน์ จึงเป็นเครื่องมือสำคัญที่ช่วยเพิ่มความสะดวกและเพิ่มโอกาสในการปิดการขายให้กับร้านค้าในยุคดิจิทัล
เพิ่มโอกาสทางการตลาดและยอดขาย
การมีบริการรับผ่อนบัตรเครดิตเป็นการเปิดโอกาสให้ธุรกิจสามารถเข้าถึงกลุ่มลูกค้าใหม่ ๆ ที่มีความสะดวกในการใช้จ่ายผ่านบัตรได้ทันที บริการนี้รองรับได้ทุกรูปแบบธุรกิจ ช่วยขยายขอบเขตการรับชำระเงินที่ไม่จำกัดอยู่แค่เงินสด หรือการโอนอีกต่อไป ทำให้ลูกค้าตัดสินใจซื้อได้ง่ายและรวดเร็วยิ่งขึ้น
เพิ่มความยืดหยุ่นให้ลูกค้า
การที่ร้านค้าสามารถรองรับการแบ่งจ่าย หรือการผ่อนบัตรเครดิตภายใต้เงื่อนไขที่ยืดหยุ่น จะช่วยกระตุ้นการตัดสินใจซื้อของลูกค้าได้ง่ายขึ้น โดยเฉพาะสินค้าที่มีราคาสูง ซึ่งส่งผลโดยตรงให้ร้านค้าสามารถปิดการขายได้เร็วและง่ายกว่าเดิม
ปิดการขายง่ายขึ้น
การมีช่องทางการชําระเงินหลากหลายและบริการรับชำระเงินออนไลน์ การรับผ่อนบัตรเครดิตจะช่วยมอบประสบการณ์การชำระเงินที่ง่าย สะดวก และปลอดภัย ซึ่งเป็นปัจจัยสำคัญในการสร้างความเชื่อมั่นและความประทับใจที่ดีให้กับร้านค้า
ข้อระวังของการรับผ่อนบัตรเครดิต
การเปิดรับผ่อนบัตรเครดิตให้ประสบความสำเร็จต้องอาศัยการวางแผนที่ดี เพื่อการดำเนินธุรกิจที่ราบรื่นและน่าเชื่อถือต้องพิจารณาหลายปัจจัยสำคัญ ดังนี้
- เลือกผู้ให้บริการที่น่าเชื่อถือและมีระบบความปลอดภัยสูง
- ตรวจสอบการเชื่อมต่อกับแพลตฟอร์มของร้านค้า
- ศึกษาและเปรียบเทียบค่าธรรมเนียมอย่างละเอียด
- ออกแบบขั้นตอนการชำระเงินที่ง่ายและไม่ซับซ้อน
- ประชาสัมพันธ์ช่องทางชำระเงินใหม่ให้ลูกค้าทราบ
ข้อดีของการเลือก KGP รับผ่อนบัตรเครดิต เพิ่มความยืดหยุ่นให้ลูกค้าตัดสินใจง่ายขึ้น
KGP บริการระบบรับชำระเงินออนไลน์ที่ครบวงจร รองรับการผ่อนบัตรเครดิต ผ่านบริการลิงก์รับชำระเงิน ที่ใช้งานง่าย ที่เป็นเครื่องมือสำคัญในการสนับสนุนการเติบโตทางธุรกิจ และเพิ่มประสิทธิภาพการขายให้กับผู้ประกอบการ
มอบประสบการณ์การชำระเงินที่สะดวกยิ่งขึ้น
เพื่อเพิ่มความสะดวกให้กับลูกค้า ระบบชำระเงินสามารถให้ลูกค้าเลือกบันทึกข้อมูลบัตรไว้ในระบบได้อย่างปลอดภัย เมื่อลูกค้ากลับมาซื้อซ้ำในครั้งต่อไป ก็จะสามารถชำระเงินได้ทันทีในไม่กี่คลิก ซึ่งช่วยประหยัดเวลาและลดความยุ่งยากในกระบวนการซื้อซ้ำได้เป็นอย่างมาก
ปลอดภัย ไร้กังวล
ร้านค้าสามารถมั่นใจในทุกธุรกรรม ด้วยมาตรฐานความปลอดภัยระดับสากลอย่าง 3D Secure และ PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) ที่ช่วยปกป้องข้อมูลการชำระเงินของลูกค้าในทุกขั้นตอน ทำให้การทำธุรกรรมมีความปลอดภัย น่าเชื่อถือ และสร้างความมั่นใจให้กับทั้งผู้ซื้อและผู้ขาย
คำถามที่พบได้บ่อย (FAQs)
BNPL คืออะไร? ต่างจากผ่อนบัตรเครดิตหรือไม่
BNPL คือการที่ซื้อก่อนจ่ายทีหลัง จะไม่ใช้บัตรเครดิตในการผ่อนชำระ แต่การผ่อนบัตรเครดิต เป็นบริการที่ต้องใช้บัตรเครดิตของธนาคาร/สถาบันการเงิน และมักมีเงื่อนไขยอดซื้อขั้นต่ำสำหรับการผ่อน 0%
Payment Gateway คืออะไร?
Payment Gateway คือระบบตัวกลางที่ทำหน้าที่เชื่อมต่อและส่งผ่านข้อมูลบัตรเครดิตของลูกค้าอย่างปลอดภัยไปยังธนาคารเพื่อขออนุมัติ ซึ่งรวมถึงการทำธุรกรรมแบบผ่อนชำระด้วย ระบบนี้ช่วยให้ร้านค้าออนไลน์สามารถรับชำระเงินและตั้งค่าการผ่อนบัตรเครดิตได้อย่างรวดเร็วและเป็นไปตามมาตรฐานความปลอดภัย
ต้องมียอดใช้จ่ายเท่าไหร่ถึงจะผ่อนได้?
ยอดใช้จ่ายขั้นต่ำที่ผ่อนบัตรเครดิตได้นั้นขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละธนาคารและโปรโมชัน โดยทั่วไปแล้วยอดใช้จ่าย 500 บาทขึ้นไปต่อเซลล์สลิป สำหรับโปรโมชันผ่อนชำระ 0% หรือยอดใช้จ่าย 1,000 บาทขึ้นไป สำหรับการทำรายการผ่อนชำระภายหลัง
ผ่อนบัตรเครดิต เครื่องมือการเงินที่มีประโยชน์ ตอบโจทย์ทุกไลฟ์สไตล์
การผ่อนบัตรเครดิต ถือเป็นกุญแจสำคัญ ที่ช่วยเพิ่มโอกาสทางการตลาด ด้วยการเข้าถึงกลุ่มลูกค้าใหม่ ๆ พร้อมทั้งลดข้อจำกัดในการตัดสินใจซื้อสินค้าราคาสูงของลูกค้า ซึ่งนำไปสู่การปิดการขายได้รวดเร็วยิ่งขึ้น
สำหรับผู้ประกอบการที่กำลังมองหา บริการรับชำระเงินออนไลน์ที่ตอบโจทย์ทั้งลูกค้าและธุรกิจ KGP พร้อมเชื่อมต่อทุกโอกาสการขายด้วยช่องทางที่หลากหลาย ทั้ง บัตรเครดิต/เดบิต, Meta Pay, พร้อมเพย์ QR, Mobile Banking, Payment Links+, P2P Transfer, E-Wallet (TrueMoney Wallet) และ ODD (Online Direct Debit) บริการเหล่านี้ครอบคลุมทุกความต้องการของธุรกิจในด้านความปลอดภัย ความรวดเร็ว และความน่าเชื่อถือในทุกธุรกรรม
KGP, Payment. Make It Smooth.
LinkedIn : Kasikorn Global Payment
อ้างอิง
- ธนาคารแห่งประเทศไทย. (2568, กุมภาพันธ์ 8). https://www.bot.or.th/content/dam/bot/fipcs/documents/FPG/2568/ThaiPDF/25680030.pdf
ข่าวสารและกิจกรรมอื่น ๆ
ติดตาม KGP ผ่านโซเชียลมีเดีย