10 วิธีวางแผนการเงิน พร้อมแนวทางการออมเงินที่คุณควรรู้
วางแผนการเงิน คือแนวทางสำคัญที่ทำให้คุณสามารถออมเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น เพื่อให้คุณไปถึงเป้าหมายทางการเงินและสร้างความมั่นคงทางการเงินในอนาคต
ในโลกธุรกิจที่เต็มไปด้วยความผันผวน การวางแผนทางการเงินอย่างรอบคอบไม่เพียงแค่ช่วยให้ธุรกิจอยู่รอด แต่ยังเป็นรากฐานสำคัญที่จะทำให้ธุรกิจเติบโตอย่างมั่นคง การตั้งเป้าหมายทางการเงินที่ชัดเจน และการสร้างนิสัยการออมที่ดี จะช่วยเสริมสร้างความมั่นคงทางการเงินในระยะยาวได้อย่างมีประสิทธิภาพ
บทความนี้จะพาไปเรียนรู้ 10 วิธีการออมเงินที่นำไปใช้ได้จริง พร้อมแนวทางบริหารการเงินที่จะช่วยผลักดันให้ธุรกิจของคุณเติบโตอย่างยั่งยืน แม้ในช่วงสภาวะเศรษฐกิจที่ท้าทาย พร้อมแนะนำเครื่องมือและตัวช่วยบริหารการเงินที่เหมาะสมกับทุกขนาดธุรกิจอย่างครบวงจร
สารบัญบทความ
• การวางแผนการเงินในแต่ละช่วงวัย ต่างกันหรือไม่
• วิธีวางแผนการเงิน เก็บออมได้ทุกวัน ทำได้ง่าย ๆ
• KGP วางแผนการเงินธุรกิจง่าย สะดวก ครบวงจร
• วางแผนการเงินในธุรกิจ พร้อมสร้างประสบการณ์การชำระเงินกับ KPG
การวางแผนการเงินในแต่ละช่วงวัย ต่างกันหรือไม่
การวางแผนการเงินแต่ละช่วงวัยมีความแตกต่างกัน เนื่องจากแต่ละช่วงวัยมีรายได้ จุดมุ่งหมาย และภาระทางการเงินที่แตกต่างกันอย่างชัดเจน ดังนี้
• วัยเรียน เป็นช่วงเริ่มต้นในการวางรากฐานนิสัยการบริหารเงิน รายได้หลักมักมาจากผู้ปกครองหรือรายได้เสริมจากงานพาร์ตไทม์ การวางแผนการเงินในวัยนี้จึงควรเน้นการสร้างวินัยการออม แบ่งเงินเป็นสัดส่วนชัดเจน ฝึกทำบัญชีรายรับ-รายจ่ายและเริ่มต้นการออมเงินให้เป็นนิสัย
• วัยทำงาน ช่วงของการสร้างความมั่นคงทางการเงิน รายได้หลักมาจากเงินเดือน กำไรจากธุรกิจส่วนตัว หรือการลงทุน ควรให้ความสำคัญกับการเก็บเงินสำรองฉุกเฉิน การจัดการหนี้สิน การสร้างรายได้เสริม และเริ่มลงทุนระยะยาวเพื่อสร้างความมั่งคั่งในอนาคต
• วัยเกษียณ ช่วงที่ต้องอาศัยรายได้จากเงินบำนาญและผลตอบแทนจากการลงทุนเป็นหลัก การวางแผนการเงินควรมุ่งเน้นที่การลดความเสี่ยงของพอร์ตการลงทุน การบริหารทรัพย์สินทางการเงินให้มีรายได้สม่ำเสมอ และวางแผนค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพ รวมถึงการจัดการทรัพย์สินเพื่อส่งต่อให้ทายาท
วิธีวางแผนการเงิน เก็บออมได้ทุกวัน ทำได้ง่าย ๆ
การวางแผนทางการเงินไม่ใช่เรื่องยากอย่างที่คิด แค่เริ่มต้นอย่างถูกวิธี ก็สามารถออมเงินได้จริง หัวข้อนี้จะพาคุณไปรู้จัก 10 วิธีวางแผนและออมเงินที่ทำตามได้ง่าย ช่วยสร้างนิสัยทางการเงินที่ดี เป็นจุดเริ่มต้นสู่เป้าหมายทางการเงินที่มั่นคงในระยะยาว
1. มองการเงินมุมใหม่ ก้าวแรกสู่การวางแผนที่มีประสิทธิภาพ
การปรับมุมมองด้านการเงินเป็นจุดเริ่มต้นสำคัญในการวางแผนทางการเงินที่มีประสิทธิภาพ เช่น แทนที่จะมองว่าการออมเป็นเรื่องยากหรือน่าเบื่อ ให้มองว่าการออมเงินเป็นการลงทุนให้ตัวเองในอนาคต การปรับความคิดนี้จะช่วยให้เรารู้สึกอยากออมมากขึ้นแทนที่จะรู้สึกว่าถูกบังคับ เมื่อเปลี่ยนมุมมองได้ การวางแผนการเงินจะเป็นเรื่องง่ายและยั่งยืน
2. เริ่มต้นจากการใส่ใจบัญชีรายรับ-รายจ่าย
การจดบันทึกรายรับ-รายจ่าย อาจเป็นเรื่องที่หลายคนละเลย แต่รู้หรือไม่ว่าการบันทึกรายรับ-รายจ่ายในชีวิตประจำวันอย่างละเอียด เป็นพื้นฐานสำคัญของการบริหารการเงิน เพราะเมื่อเราทราบว่าเงินเข้ามาจากช่องทางไหน และถูกใช้ไปกับอะไรบ้าง เราจะเห็นพฤติกรรมการใช้เงินอย่างชัดเจน รู้ว่ารายได้มาจากไหนและใช้ไปกับอะไรบ้าง ซึ่งเป็นพื้นฐานสำคัญของการวางแผนการเงินที่ดี
3. ออมน้อยแต่สม่ำเสมอ เพื่อเป้าหมายที่ยิ่งใหญ่
การออมแบบค่อยเป็นค่อยไปจะไม่สร้างความกดดัน แต่จะสร้างความมั่งคั่งในระยะยาว เช่น หลายคนอาจคิดว่าการออมวันละ 50 บาทเป็นจำนวนเงินที่น้อยมาก แต่ถ้าเราออม 50 บาทในทุก ๆ วัน ใน 1 ปี ก็จะมีเงินออมจำนวนมากถึง 18,250 บาท วิธีนี้ช่วยให้เรามีนิสัยรักการออม และยังปลูกฝังนิสัยการออมที่ยั่งยืนอีกด้วย
4. แบ่งเงินออมทันทีที่เงินเดือนออก
เมื่อเงินเดือนเข้าบัญชี แทนที่จะรอออมเงินจากส่วนที่เหลือจากการใช้จ่าย ควรแยกเงินออมออกจากเงินเดือนตั้งแต่ต้นเดือน วิธีนี้จะช่วยให้เรามีวินัยทางการออมเงินมากขึ้น ควบคุมการใช้จ่ายได้ดีขึ้น และมีเงินออมเพิ่มขึ้นอย่างแน่นอน
5. แยกบัญชีเพื่อการออมอย่างจริงจัง
การแยกบัญชีเงินฝากตามวัตถุประสงค์ต่างๆ เช่น บัญชีสำหรับค่าใช้จ่ายประจำ บัญชีเงินออมฉุกเฉิน บัญชีเพื่อการลงทุน และบัญชีเพื่อเป้าหมายเฉพาะ ช่วยให้การจัดการทางการเงินเป็นระบบมากยิ่งขึ้น สามารถติดตามความก้าวหน้าของเป้าหมายทางการเงินแต่ละด้านได้ชัดเจน และลดโอกาสที่จะนำเงินออมไปใช้ผิดวัตถุประสงค์
6. สร้างสมดุลทางการเงินตามสูตร 50-30-20
การบริหารการเงินตามหลัก 50-30-20 คือการแบ่ง 50% สำหรับค่าใช้จ่ายจำเป็น 30% สำหรับความต้องการ และ 20% สำหรับการออมและการลงทุน ช่วยให้เรามีเงินเพียงพอสำหรับการใช้จ่ายในปัจจุบัน ขณะเดียวกันก็สามารถสร้างรากฐานทางการเงินที่มั่นคงเพื่ออนาคตได้เป็นอย่างดี
7. วางแผนการเงินรับมือเหตุการณ์ไม่คาดฝัน
หนึ่งในวัตถุประสงค์ของการจัดการทางการเงินคือการสร้างเงินสำรองไว้ใช้จ่ายในยามฉุกเฉิน โดยควรมีเงินสำรองประมาณ 3-6 เท่าของค่าใช้จ่ายรายเดือน ไว้รองรับเหตุการณ์ไม่คาดคิด เช่น การเจ็บป่วย อุบัติเหตุ หรือการตกงาน ทำให้เราไม่ต้องกู้ยืมเงิน หรือนำเงินออมระยะยาวมาใช้ในยามฉุกเฉิน
8. เรียนรู้การบริหารหนี้อย่างมีประสิทธิภาพ
การจัดการหนี้สินอย่างชาญฉลาดเป็นส่วนหนึ่งของการวางแผนการเงินที่ดี ควรแยกแยะระหว่างหนี้ดี เช่น เงินกู้เพื่อการลงทุน หรือเงินกู้เพื่อการศึกษา และหนี้ไม่ดี เช่น หนี้บัตรเครดิต การบริหารจัดการหนี้อย่างมีวินัยจะช่วยลดภาระดอกเบี้ย และปลดหนี้ได้เร็วขึ้น
9. นำเงินไปลงทุนอย่างมีเป้าหมาย
การนำเงินออมไปต่อยอดการลงทุนเพื่อสร้างผลตอบแทนที่สูงกว่าดอกเบี้ยเงินฝาก เป็นกลยุทธ์สำคัญในการสร้างความมั่งคั่ง การลงทุนอย่างสม่ำเสมอช่วยสร้างผลตอบแทนในระยะยาว อย่างไรก็ตาม การบริหารเงินทุนควรเลือกการลงทุนที่สอดคล้องกับเป้าหมายและระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้
10. เพิ่มช่องทางรายได้ เพิ่มความมั่งคั่ง
การหารายได้เพิ่มนอกเหนือจากงานประจำเป็นวิธีเร่งความสำเร็จทางการเงิน อาจเป็นงานฟรีแลนซ์ หรือทำธุรกิจออนไลน์ หรือทำธุรกิจที่น่าสนใจอื่น ๆ โดยนำรายได้พิเศษเหล่านี้ไปออมหรือลงทุนต่อ เพื่อช่วยให้เรามีกระแสเงินสดเพิ่มขึ้น ลดความเสี่ยงจากการพึ่งพารายได้จากแหล่งเดียว
KGP วางแผนการเงินธุรกิจง่าย สะดวก ครบวงจร
การวางแผนการเงินคือหัวใจสำคัญของทุกธุรกิจ และประสบการณ์ในการรับชำระเงินก็เป็นอีกหนึ่งปัจจัยที่ไม่ควรมองข้าม KGP คือผู้ให้บริการระบบรับชำระเงินออนไลน์ที่ตอบโจทย์ธุรกิจทุกขนาด ช่วยยกระดับการรับชำระเงินที่สะดวก รวดเร็ว และปลอดภัย รองรับทุกความต้องการในการรับชำระเงินครบวงจร ดังนี้
• สรุปยอดและโอนเงินอัตโนมัติ จบในขั้นตอนเดียว บริการ Payouts & Settlement ของ KGP รวบรวมและสรุปยอดจากทุกช่องทางการชำระเงิน พร้อมกระจายเงินให้แบบอัตโนมัติในแพลตฟอร์มเดียว ทำให้การวางแผนการเงินเป็นเรื่องง่าย ไม่ต้องเสียเวลาจัดการทีละรายการ
• มีช่องทางการรับชำระเงินที่หลากหลายและรองรับทุกขนาดธุรกิจ ไม่ว่าจะเป็นธุรกิจขนาดเล็ก กลาง หรือองค์กรขนาดใหญ่ KGP รองรับช่องทางชำระเงินหลากหลายรูปแบบ ซึ่งช่วยให้การวางแผนการเงินครอบคลุมทุกช่องทางรายได้
• ลดข้อผิดพลาด เพิ่มความแม่นยำ ระบบอัตโนมัติของ KGP ช่วยให้ธุรกิจไม่ต้องทำงานเชิงบัญชีด้วยตัวเองตลอดเวลา ประหยัดเวลาในการวางแผนการเงิน และลดโอกาสเกิดความผิดพลาดในการทำรายการ ทำให้ข้อมูลทางการเงินมีความแม่นยำสูง
• มาตรฐานความปลอดภัยระดับสูง KGP มีระบบรักษาความปลอดภัยที่ได้มาตรฐานสากล สร้างความมั่นใจให้ทั้งร้านค้าและลูกค้าในทุกธุรกรรมทางการเงิน ทำให้การวางแผนการเงินและการดำเนินธุรกิจเป็นไปอย่างราบรื่นและปลอดภัย
วางแผนการเงินในธุรกิจ พร้อมสร้างประสบการณ์การชำระเงินกับ KPG
การวางแผนการเงินที่มีประสิทธิภาพเป็นรากฐานสำคัญของความสำเร็จทางธุรกิจ ไม่ว่าจะเป็นการจัดสรรรายได้ การบริหารค่าใช้จ่าย การออมเงิน หรือการลงทุน ซึ่งทั้งหมดต้องอาศัยแผนการที่ชัดเจนและเหมาะสมกับเป้าหมายทางธุรกิจ
Meta Pay ใน Messenger เป็นระบบชำระเงินที่ช่วยให้ลูกค้าสามารถซื้อสินค้าจากร้านค้าบน Facebook Page ได้อย่างง่ายดาย เพียงลูกค้าเลือกสินค้า แชตกับร้านค้า และยืนยันออเดอร์ ผู้ขายก็สามารถปิดการขายและรับเงินได้ทันที รองรับการชำระเงินผ่าน บัตรเครดิต/เดบิต, QR Code และ Mobile Banking
นอกจาก Meta Pay แล้ว KGP ยังให้บริการระบบรับชำระเงินออนไลน์ที่หลากหลายเพื่อตอบสนองทุกความต้องการของธุรกิจ ไม่ว่าจะเป็น Mobile Banking, หักบัญชีอัตโนมัติ (ODD), พร้อมเพย์ QR, Payment Link, E-Wallet (TrueMoney Wallet) หรือ บัตรเครดิต/เดบิต ด้วยบริการที่ครบวงจรเหล่านี้ KGP จึงเป็นผู้ช่วยสำคัญที่ช่วยเพิ่มความสะดวกในการรับชำระเงินและยกระดับประสิทธิภาพในการวางแผนการเงินของธุรกิจคุณ
KGP, Payment. Make It Smooth.
LinkedIn : Kasikorn Global Payment
อ้างอิง
การวางแผนการเงิน เป็นเครื่องมือที่ช่วยเตรียมความพร้อมและนำชีวิตไปสู่ความมั่นคงทางการเงิน. (ม.ป.ป.). ธนาคารแห่งประเทศไทย. https://www.bot.or.th/th/satang-story/money-plan/planning-steps.html
ข่าวสารและกิจกรรมอื่น ๆ
ติดตาม KGP ผ่านโซเชียลมีเดีย